增额终身寿险利率是复利的，属于年复利的。增额终身寿险复利：本金和利息一起滚动再产生利息，即通常所说的“利滚利”；而银行大额存单属于单利：只有本金产生利息，利息不会再度产生利息，每年的利息额是固定的。
买增额终身寿而不是买银行大额存款的三个理由如下：
第一、保障功能，银行大额存单没有身故责任，储户身故顶多就拿回本金和利息。但增额终身寿本身是一款保终身的寿险，它的身故理赔金一般是已交保费的1.2倍、1.4倍或者1.6倍，有一定的保障杠杆功能在，而且可以指定受益人起到定向传承的作用，避免纠纷。
第二，利率方面的区别。大额存单是单利计算的，3.25%左右的年化收益，还只能锁定五年，五年到期后，你把钱取出来再拿去投资，大概率不会再找到这个收益同类产品了，因为市场的利率是在不断下行的，而增额终身寿是复利计算的，接近3.5%的年复利，而且可以锁定终身，这么一来差别就很大了。
第三，门槛不一样。银行大额存单的启动门槛比较高，一般是20万起，而增额终身寿最低的每年1000块就可以买了，后面手头宽裕了还可以加保，相当于花小钱就可以直接锁定了一个终身3.5%复利的储蓄账户，无惧市场利率下行。
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