这里具体说一下两种类型的产品：
1.纯年金险
评价产品的维度有很多，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，这是毫无疑问的。
挑选这种没有万能账户的纯年金险，在EXCEL输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。还不知道如何计算，点击这篇文章手把手教你：《IRR（内部收益率）怎么理解？怎么计算？》
这种纯年金险，IRR达到 3.5% -- 4%，就已经算是不错，值得买了。
只有配合万能账户的年金险，经过二三十年的增长，IRR才有机会突破 4%。
2.年金险+万能险
对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等，就需要重点看万能险了。
因为年金险给我们的钱不多，收益主要靠万能险的结算利率带来。
可以参考以下挑选要点：
结算利率越高越好，但每年每月都会变；我们无法知道将来的，但可以参考这产品过往的结算利率有多少，这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。
保底利率是保险公司一定可以给到我们的，越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品，但几十年后的谁也说不准。
更何况有些产品保底利率能到 3%，有些只有 1.75%，几十年下来，这收益差距可不小。
至于转入、转出手续费，每年只能提取 20%这些限制条件，自然也是越少越好。
如果实在搞不明白哪款理财险真正适合自己，可以直接找我，别乱买！
