中国人寿的国寿鑫耀相伴两全保险，这款产品的保障期限15-30年，到期后主险返还的生存金会自动进入万能账户复利计息，保底利率是2.5%；实际利率达到了4.6%，满期返还保费和保额的总和。
1、依据自身需求来选择：
如果是55岁的人买开门红年金保险或者终身终额寿险就明显不合适，除非是专款专用养老保险，55岁买，60岁就可以每年或者每月领取生存金，相对而言更为性价比高；
2、看回本速度快的产品：
选择资金回笼快的产品相对会更好，看现金价值，现金价值高回本速度快，产品长期收益不会低，性价比就更高；
3、尽量选择保证领取的属性的：
如果是选择的商业养老保险，尽量选择保证领取20年、30年年金的，即使被保人在保证领取期间身故，剩余的未领年金会一次性给到家人，这也是年金保险怎么买比较划算的细节；
现在保险更新换代快，但其实核心保障没有颠覆性的变化，只是做细节调整。
这其中的细节逻辑，没有专业知识的人很难看懂，如有其他疑问可以咨询客服或专业规划师进行解答。
