一般而言设计投保方案，可供判断其需求的指标有:
(一)人生旅程:在人生的旅程中，不同的年龄有不同的需要。例如，步入35岁的准主顾，最关心的可能是子女的教育费和自己晚年的生活费，可依准主顾所处的不同人生阶段作不同的人身保险搭配选择并加以说明。
(二)生活目标:每个人有钱以后的打算并不相同，可能是购房、旅游、储蓄或者投资，不同的生活目标，也是考虑险种的重要因素。
(三)收支曲线:寿险营销人员必须以最小的成本谋取客户的最大利益为原则，通常是以主顾年收入的3~5倍为保额，以其年收入的5%~10%为保费的计算标准。
