先给大家提个醒，年金险适合长期持有，一般要持有 10 年左右，才能有不错的收益。
如果持有时间很短，收益会非常低，甚至还有亏损的风险。下面来详细看看财富金瑞 21 的收益。
① 真实收益有多高？
年金险的实际收益要结合年金账户 + 万能账户一起看。
以小张为例，她每年交 10 万，一共交 3 年，看看不同万能账户利率下的收益：
直接说结论：
建议大家重点关注保底收益（橙色部分），这是 100% 能够拿到手的钱。
虽然按目前的实际利率 5% 来看，收益会高很多，但 5% 的收益能否长时间维持，谁也不敢打包票。
就像十几年前，银行存款收益有 8%，但现在都降到 2% 左右，长期来看，利率下降是个大趋势。
所以大家千万不要觉得目前有 5% 收益，未来几十年也能一直保持，这都是非常不确定的。
② 能达到高收益吗？
由于年金账户收益固定不变，万能账户的收益会有变动。因此，想达到高收益，关键要看万能账户的实际收益率。
万能账户实际收益越高，年金险越有可能达到高收益。
平安人寿有几款不同的聚财宝万能账户，而财富金瑞 21 的万能账户叫聚财宝 20，才成立一年。
为了方便大家对比，我们挑了两款 聚财宝系列的万能账户，并加入一款智盈人生，来一起分析下：
直接说结论：
无论是之前的聚财宝万能账户（黄色线条），还是财富金瑞 21 的聚财宝 20 （红色线条），收益都稳定在 5% 左右。
不过要注意，万能账户的利率未来也有可能会下降，例如：
虽然，财富金瑞 21 目前的实际收益高，但这个高利率能维持多久，并不确定。
所以，我们建议大家要关注一下保底利率。
财富金瑞 21 保底利率为 1.75%，目前市面上还有不少保底 3% 的产品，下面会给大家详细介绍。
