我们都知道，现在大家都在说的“养老难”，主要还是担心以后的老年生活没钱花。而我们今天即将讲到的商业养老保险，则可以在某方面上解决这个问题。
要说商业养老保险是什么意思，其实商业养老保险本质上类似于我们常见的储蓄型保险，像我们常见的年金险或增额终身寿，都可以算是商业养老保险中的一种。
具体的介绍，还请大家查看下面的内容：
年金险的收益较为稳定，同时可利用其强制储蓄的特点协助投保人进行长期财产规划。且IRR收益率在最高情况下可达到4%左右，这个IRR收益率算比较可观的。
综合来说，年金险一般比较适合用于单一的养老、教育等需求。例如，张先生30岁时投保一款年金险，60岁时便可开始从中每年领取一定金额的年金，这些钱就可被用于养老或子女教育。
当然了，年金险的加减保灵活度相对不高，且在非领钱时间内也是无法获得收益的。像上面举的例子，张先生在投保后到60岁之前，都是无法获得收益的，大家在投保时得考虑好了。
增额终身寿险与普通寿险相比，因为其保额和现金价值会随着时间推移逐年增长。所以结合其目前最高3.5%的IRR收益率来看，投保人在投保增额寿之后，是可以从中获得不错收益的。
而且它的加减保灵活度相对较高，投保人投保之后若有用钱需求，是可以在符合保单条款的条件下，通过减保的方式从保单取出一部分钱的。
例如，张先生30岁时投保一份增额寿产品，那么它可以在45岁时通过减保取钱用于买车，50岁时取钱用于子女结婚，60岁时取钱用于养老。只要符合保单约定，一般都是可以的。
