在医疗险的理赔过程中，必需且合理的费用，才能获得报销，这是行业公认的一个原则。
是否为“必须且合理的住院医疗费用”取决于以下五个关键点：
1、治疗意外或疾病所必需的医疗项目：比如你本来因为肾结石住院治疗，结果还想把之前甲状腺结节的治疗费用也一并报销了，这就属于非治疗必须项目。
2、不超过安全足量治疗原则：这是由医生定义，如果医生只开了一个疗程的用药，结果拿了3个疗程要去报销。这就违反了该原则。
3、由医生开具的处方药：这条好理解，医生开具的处方药肯定能报，同时还需要提醒的是，就医要选择保险合同规定登记的医院就医。
4、非实验性非研究性的项目：如果是试验性的医疗项目，很多本就是免费的，而且试验中的药品根本没法评估价格，自然也就缺乏理赔的依据。
5、与接受医疗服务所在地的平均费用相当：这个其实也很好理解，比如都是骨折住院，一般也就1万元左右，您却报销10万元，那肯定不行。
此外，诸如?营养保健类、美容减肥类、中医治疗、康复理疗等医疗费都无法报销。这些在“免责条款”以及“住院医疗费用”的释义里，都有详尽说明。
简单来说：对于“合理且必要的医疗费用”并没有大多数人想象中那么苛刻，对于正常产生医疗费用，谨遵医嘱，按照医生的要求来，一般不会有太大纠纷。
