保险条款是保险人提前拟定的，投保人只是作出同意或者不同意的意思，这也是保险合同具有附和合同的表现。一般来说，人身保险和部分财产保险等保险产品的条款是由保险公司自行设计制定，然后送往保监部门审批或备案，不过也有一些险种会由行业协会制定几条标准条款，各保险公司选择使用，不可修改，比如交强险、重疾险必保28种重疾和3种轻症等。
