工行大额存单和理财产品的区别在于：
1、发行主体不同：大额存单是工行发行的存款产品，而理财产品发行的主体有银行自己和银行的子公司或者代销其他银行的产品。
2、风险和收益不同：大额存单是存款所以几乎都没有风险，到期利率一般都是固定的，但是无论是什么理财产品，都有一定程度的风险，到期的利率和预期收益率有偏差。
3、参与门槛不同：大额存款的出资门槛20万元起投，远高于银行理财产品5万元的起投门槛。
4、流动性不同：大额存单可以转让，提前支取，但是理财产品未到期不能提前赎回。
从出资门槛和流动性两方面来看，大额存单肯定是更占优势的，但在预期收益方面，银行理财产品的确报答更多，但是承担一定的风险，投资者可以根据自己的风险承受能力选择。
