终身寿险复利3.5%全面下市是有必要买的。
终身寿险的优点与缺点
终身寿险又能够分为定额终身寿险和增额终身寿险，下面就重点聊聊后者的优缺点。
1、增额终身寿险的优点
（1）锁定长期收益
这类产品的保额和现金价值每年以约定利率递增，写入保险合同，不会受到外界经济环境的影响，收益稳定且能够长期增值。
（2）资金灵活性高
增额终身寿险基本都会支持加保、减保、保单贷款，若投保人有多余的闲钱，想要增加保额，能够利用加保的权益。如果资金紧张的话，能够利用减保提取保单现金价值，或者是利用保单贷款权益用现金价值贷款，增额终身寿险的现金价值比较高，因此可贷到的钱也比较多。
（3）安全性强
增额终身寿险的增长利率是固定的，一般是3.5%、3.6%、3.8%，且白纸黑字写入保险合同，资金增长有保障，不要自己操作，也不用担心本金亏损，且是刚性兑付。
（4）实现储蓄的目的
买增额终身寿险投入的资金往往比较多，且交费期间一般比较灵活，长期交费期间有10年、15年、20年，每年存入保费相当于给自己存一笔钱，长期积累能够存下一笔可观的资金。
（5）财富传承
增额终身寿险能够通过指定保单受益人来实现实现财富传承，由于保险金不属于遗产，还能有效避免财产纠纷。
2、增额终身寿险的缺陷
（1）前期保障低
由于增额终身寿险的保额是逐年增长的，要时间的累积，因此若被保险人在前期出险的话，获得的理赔金不多。
（2）收益要时间积累
这类产品的收益逐年递增，且是采用复利的形式，但是如果没有时间的积累收益并不高，无法发挥复利的作用。
（3）加保减保太灵活
加保、减保权益能够提高保单资金的灵活性，但由于限制宽松，容易提取，因此现金价值可能会被领完，领完后保单就失效了。
原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以咨询客服，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！
