现在市面上有些产品做得非常复杂,别说是普通消费者,就算是做了几年的保险代理人也不一定能看懂。所以很多人买完之后可能只会留下这样的印象:大品牌、保障全、所以贵。
事实真的是这样吗?深蓝君找了一款以高端著称的产品,简单数了一下居然包含了 12 种保障,可是 12 种保障不代表能赔 12 种风险。这句话有点绕口,其实是说?很多保障都是共用保额的:
例如重疾、身故、全残、疾病终末期,只要赔了其中一样,其他就不再赔付了。
这种产品还会衍生出另外一个问题,就是捆绑销售的东西太多了,定价不透明,普通消费者很难去进行对比。
以 30 岁男性为例,投保这款大而全的重疾险,50万保额,19 年交费,每年的保费需要 22350 元,价格差不多是市面上同类型产品的 2 倍。
每年交两万多保费,交完后已经 40 多万了,而保额才 50 万。如果缴费期间没有生病,其实和自己存活期差不多,几乎没有保障杠杆。
而且活期是可以自由使用的,重疾险只有在患病后才能拿到理赔金,灵活性也会相差很大。
所以个人建议,买保险不要贪大求全,看问题要抓主要矛盾,先把保额做大再说。