市面上年金险有很多，形态复杂，不过归纳起来，大致可以分为3种：
1、传统型年金（固定收益型）
固定收益型，就是保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金。
这类年金险的保单利益是100%确定的。它的预定利率水平也是几种年金险中最高的。
目前主流产品的预定利率是3.5%。
2、分红型年金险
分红型年金也可以保本，分红部分是根据保险公司的盈利来分配红利，但是这个分红没有保底，而且分红的数据相对万能险的结算利率也不够透明。
在选择分红型保险时，要注意考察公司的盈利能力，一般计划书里都会有低、中、高三档收益演示，你可以去官网查下过去几年的收益有没有达到你满意的水平。
不过，过去的分红代表不了以后，因为分红完全取决于保险公司。
保险公司想怎么分就怎么分，想不分就可以不分，最低档分红演示水平可以是0。
分红型年金只保本，分红收益完全是不确定的。
3、万能型年金险
万能型年金实际形态是主险账户+万能险账户
一般主险账户是确定型年金给付，金额固定，并且返还较快。返还的钱进入万能账户二次增值。
万能账户的定位是一个增值账户。灵活度类似余额宝，可存可取。收益上每月公布结算利率，有一定收益性（目前比较好的万能账户收益是5%）。
万能账户的收益是可浮动的，但合同约定保底收益，目前市场上的万能账户的保底利率有几种档次，在1.75%~3%之间。实际结算收益各家也是有差别的。
