万能账户是附加在年金保险之上的。主险是年金账户，相当于一个每年会返钱的保险。投保人前期先按时交保费到年金账户，等到了指定时间，年金账户开始返生存金给我们。生存金金额可以是每年固定不变的，也可以浮动。如果是浮动的生存金，那你买的就是分红型年金；附加险是万能账户，相当于一个可以自动理财的小钱包，可以简单理解成保险公司给我们个人设立的VIP活期账户。如果有闲钱，可以随时存进去，源源不断的获取收益。当我们按年拿到生存金后，我们可以拿出来花，也可以把钱放到万能账户里继续生息。除了生存金，我们也可以额外存钱进万能账户里。万能账户类似一个活期账户，可以随时存钱，也可以随时取钱。
2、提前规划人生中大的、重要的开支，在年轻、富有创造力时强制储蓄，让生活有备而来，在以后需要时按需领取，用于孩子的教育、自己的养老以及财富传承等人生规划。
3、具有保障功能，年金险+万能账户不仅能复利增值，保障财富安全，还能保障人生风险。当被保险人身故时，万能账户将作为理赔金给指定受益人，不仅能财富传承，而且不用交税。在一些年金险的条款中，约定当投保人身故时，免交后期所有保费，保险利益不受影响，即自带投保人豁免条款。
4、安全性高、收益稳定。在此要介绍一个概念，叫“投资不可能三角”。即，在“高收益”、“高流动”和“低风险”三者中，你永远不可能同时获得这三项。比如，别人许给你一项高收益的投资，要么钱需要被锁定很长时间，要么存在本金损失可能。再比如，你投资的钱随时要拿出来急用，你要么只能投利息很低的活期储蓄，要么就得冒险进股市。总之，三项兼得是不可能的。、反过来说，一个金融产品能够提供“高收益”、“高流动”和“低风险”三者中的两项，就已经是个不错的产品。如果哪个金融产品承诺三项都给你，那肯定是骗子，没有例外！
