消费型重疾险就是，在保障期内出险赔钱，过了保障期没有出险，保障终止，并不会返还给你任何费用。
它的优缺点总结如下：
1、优点：
（1）保障期限灵活
消费型重疾险的保障期限比较多，可以灵活选择，有1年的，也有保障20年/30年、到60岁/70岁、或者终身的。
大家可以根据自己的需求和预算情况，选择适合自己的期限。
（2）保费便宜
基本保障只保障重疾、轻症、中症，其他责任是自由选择附加的，所以在不附加任何责任的基础上，它的保费是比较便宜的。
如果选择较长的缴费年限，比如20年/30年，拉长缴费时间，这样每一年的保费就便宜，减轻了保费压力。
（3）独立疾病保额
消费型重疾险通常不含身故责任，无需和身故保障共用保额，有利于自主方案搭配。
2、缺点：
（1）保费不返还
保费不能退还，如果保障期内没有理赔，保费等于消费掉了，就没了。
（2）续保风险大
保险期限有限，许多消费型重疾险在60岁后无法进行续保，但60岁后往往是人们最需要重疾险保障的时候。
返还型重疾险就是“有病赔钱、没病返钱”的保险，如果在保障期内没有患重大疾病，没有进行过理赔，保障到期后会返还给你已交保费，或者现金价值，是会返钱的。
这类产品的优缺点如下：
1、优点：可以返钱
如不幸出险，可得理赔款；如未发生保险事故，数十年后，也可得到返还的一笔钱。
2、缺点：
（1）保费高
在保障差不多的情况下，选择返还型重疾险，每年保费要比消费型的贵1-2倍。
举个例子：30岁女性投保40万保额，保终身，选择66岁返还，每年保费约1.4万；如果不返还，每年只需8900元左右，便宜50%以上。
（2）保障杠杆低
如果选择同样保额的返还型重疾险和消费型重疾险，罹患重疾都能理赔相同保额，但如果不幸在返钱约定的年龄之前就患病，那么买返还型重疾险多交的钱就打水漂了，杠杆比较低。
（3）储蓄作用小
随着通货膨胀，几十年后返还的钱，根本就不值钱了，收益极低。
