回到张姐的案例，法院认为张姐继承了丈夫的遗产，应该在遗产实际价值以内，偿还张姐丈夫生前所欠的债务。
那这和保险理赔金有什么关系呢？关系可大了！
这个案件的焦点就在于，张姐丈夫的保险理赔金，究竟算不算遗产，要不要用它来清偿债务。
根据《保险法》第 42 条，保险没有指定受益人，或者受益人不明确的，理赔金作为遗产，首先用其清偿债务；若是指定了受益人，理赔金将作为受益人的个人财产，不用拿它来还债。
张姐丈夫的保险指定了受益人，因此 74.4 万理赔金不属于遗产，不必用它来还债。但因为，张姐继承了亡夫的遗产，有义务偿还遗产实际价值内的债务。
看起来结果是一样的，张姐都要承担债务，性质却有不同。
假设张姐丈夫的遗产价值 2 万，不足以清偿 5 万的债务，那剩下的 3 万，要不要还，全凭自愿；而如果没有指定受益人，保险理赔金就算遗产，继承了遗产的同时必须偿还 5 万债务。
所以，大家在买这类涉及到身故赔偿的保险时，比如寿险、意外险等，最好都选择指定受益人，能避免很多纠纷，而且理赔也更方便快捷。
