其实就3个字：不划算。
贷款要还，还贷要付利息，这是天经地义的。
然而，过去却被忽略了。
为什么呢？在我看来原因有三：
过去二十年，房价一直涨。人们关心的不是利息支出，而是贷款能不能多批点，再多批点。
只要能上车，贷款越多，收益就越高。
100万的房子，5年房子涨一倍，就成了200万。
首付50万，赚100万，收益率是200%；首付10万，赚100万，收益率就是1000%。
抓住一次就是发家致富，抓住两次就是阶层跃升。
即便手头紧张的刚需，也要掏空6个钱包、倒腾十几张信用卡，抓紧时间上车。
然而，大疫三年，所有人都醒了。
高昂的利息成本，房价不涨就是亏，何况全国房价开始出现大范围的下跌呢？
房贷利息高不高，是对比出来的。
2013年，余额宝收益有6%；
银行理财普遍4-5%，保本保息；
信托、万能险最高还达到了7-8%；
胆大一点，买了P2P，年化20%，也不是什么难事。
相比之下，当时5-6%的房贷利率真的不高。
那时候，把钱贷出来，就算不用来还房贷，买成保本理财，赚利差也是妥妥的。
现在就完全不同了，银行存款利率集体下调，一降再降。
许多大行，5年期定期存款，利率也只有2点多。
银行理财更是全军覆没，收益降低不说，还陆续发生亏损。
找了一圈，所有人都惊奇的发现：提前还贷才是最好的理财。
不得不说，提前还贷这群人，真的是活明白了。
并不是所有人都有钱提前还贷，不少人是为了转贷。
这两年，国内房贷LPR不断下降，不仅加点取消，利率还有下浮。
以郑州为例，2021年房贷利率高达5.1%，如今首套房利率只要3.8%。
同样100万，贷款30年，总利息能省将近28万。
“还旧借新”是个非常理性的选择。
像郑州这样的城市还很多，今年1月5日，人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率动态调整机制，天津、沈阳、厦门、珠海的房贷利率都迅速下降，跌破4%的并不在少数。
前几年在这些城市买了房的，提前还贷几乎成了“刚需”。
