很多小伙伴觉得，返还型保险能在不出险的时候，将保费返还给我们，相当于不花钱还“白嫖”一份保障，何乐而不为呢。
但其实，返还型保险并没有表面看起来那么“美好”，它隐藏着这几个坑：
1.保费比消费型贵很多
返还型保险，往往比不返还的消费型产品贵不少，而且越早返还，保费越高。
这里以重疾险为例，看看返还的和不返还的，价格差多少：
缴费30年，66岁之后返还保费，比不返还保费贵75%左右，每年需要多缴纳8500元保费。
如果活到66岁，可以获得59.4万保费，看着不花钱买了保障，然而30年时间，通货膨胀导致购买力下降，以及30年时间用这笔钱去做理财，这个钱都翻倍了。
2.没出险才能返保费
很多返还型保险的套路是到达多少岁没出险，就能一次性拿回所有保费。
看起来好像很不错 ? 但是宣传是没告诉你的是，如果在到期前生病/身故出险了，那么保险公司一分钱都不会返还给你。
所以，返还型保险的第二个套路是保障到期前，没有理赔过才能返保费！
3.保障并不好
不少返还型保险不仅价格特别贵， 保障还特别不好。
以长期返还型意外险为例，一年的价格可能在两三千，比一年期的消费型意外险贵了不止10倍。
而且，长期返还型意外险一般只保身故和全残，并没有意外医疗和意外伤残保障。
也就是说，要么意外导致人挂了，要么瘫在床上完全动不了了才赔，缺胳膊断腿、意外摔伤骨折导致医疗费都会赔。
4.返还的是贬值后的钱
虽然返还型保险可以在保障到期后一次性返还所有的保障，但是十几年甚至是几十年后返还的钱早已贬值了。
大家想想，四十年前的20万还能在北京买套100平米的小房，现在最多只能买下北京的一个厕所。
所有，如果想通过这种保险投资理财，那收益还不如存在银行靠谱。
