万能账户的钱属于投保人还是被保险人，需要根据实际情况进行分析，不同情况下的万能账户其资金所属人是不一样的。如果是投保人后期追加的进入万能账户的钱，则是属于投保人的。如果是主险返还的钱进入万能账户，则是属于被保险人的。如果是投保人在被保险人同意后进行退保，则万能账户里面的钱会退还给投保人。
万能账户一般是可以无限制的增加，但不同的年金险理财账户追加都会收取相关的费用，这在合同中也都会明确说明。附加在年金险上的万能账户的所有权则归属投保人，如果返还回来的年金进入了万能账户进行二次生息，那这笔钱及其利息就如同万能账户一样归投保人所有了。
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