我们都知道，小孩子的身体免疫力相对较弱，不管是潜在性的重大疾病，还是日常发烧感冒的概率都不算低。因此，在少儿医保之余，购置医疗险和重疾险非常有必要。
但是，很多宝爸宝妈对这两种保险傻傻分不清楚，觉得两者都差不多，都是防范疾病风险，所以就直接做上选择题：医疗险和重疾险买哪一个呢？
其实，重疾险和医疗险是两个完全不同的险种，不能简单地二选一。
下面，深蓝君跟大家分析一下重疾险和医疗险的区别，再进一步给大家一些投保建议。
先看以下图表，了解一下重疾险和百万医疗险到底有什么不同？
可以看到，重疾险和百万医疗险的保障内容和功能相差很大，前者是保障合同约定的疾病，只要出险就能一次性赔付一笔钱；而后者不限制疾病，只要是符合合同约定的治疗行为，就能够报销。
也就是说，医疗险和重疾险是相辅相成，相互补充的关系。一般来说，建议两种保险都配置上。
但如果预算不足，非要二选一的话，那就要结合自家小朋友的实际情况考虑。如果家长还是抓不准的话，可以参考深蓝君这个儿童保险优先级：少儿医保>意外险>百万医疗险>重疾险>教育金。
在给小宝宝买重疾险的时候，有3个省钱买法：
1、根据预算灵活选择保障期限
很多宝爸宝妈在购买重疾险时，都会纠结的一个问题：保短期还是保长期？
其实，这个问题因人而异，如果预算比较低，那就选择保20-30年的短期儿童重疾险；如果预算充足，就选择保至70岁甚至保至终身的儿童重疾险。
这里要提醒一点，千万不要为了保终身，而降低保额，买重疾险实际上就是在买保额。宁愿买50万保额保30年，都不要买30万保额保至终身。
2、选择线上销售费的重疾险产品
线下大公司的重疾险的价格比较高，往往比线上重疾险要贵上一半。
可能有些宝爸宝妈觉得大公司理赔服务好，但其实不管什么保险公司，只要符合合同约定，都一样能赔；毕竟有银保监会这位大佬在后面管着。
3、拒绝返还型重疾险
“有病赔钱，没病返还已支付保费”的返还型重疾险实际上是一个天坑，保费比消费型重疾险贵上几倍；而且返还风险比较大。如果保险期间不幸出险，就不能返钱，多交的那笔钱全部打水漂。
在给小宝宝购买医疗险的时候，一定要遵循三个原则：
1、切忌贪多
医疗险的种类非常多，比如百万医疗险、小额住院医疗险、门诊医疗险、中高端医疗险等，让人眼花缭乱。
其中，百万医疗险适合绝大多数人，能够解决大病医疗费用；但它有起付线，通常1万以下不给报销；所以，预算允许的话，可以再加一份小额医疗险，0免赔额或者几百块免赔。
这两种医疗险可以无缝衔接，大到癌症，小到感冒，都可以报销。但其他的医疗险就没必要了，比较买多了也不能重复报销。
2、先买少儿医保
虽然医保报销限制多，而且只能报销一些小病小痛；但有无医保，对购买商业医疗险影响颇大：
其一，以无医保的身份去购买医疗险，保费通常会比较贵其次；
其二，医保还会影响报销比例，以社保身份投保，经社保结算后能报销100%，但没有经过社保结算，往往只能报销60%-90%；以无社保身份投保，虽然能报销100%，但保费非常贵。
3、拒绝捆绑型保险
医疗险通常比较便宜，佣金低，所以有些保险公司会把医疗险和其他保险打包捆绑在一起销售。这种保险看似很全面，但是保障往往缺斤少两，而且保费非常贵，不如单独购买划算。
