一款增额终身寿值不值得买，最重点是看收益性和灵活性。
在上一期的增额终身寿榜单中，我们筛选出了两方面表现都比较优异的金玉满堂。
具体榜单内容看这篇：增额终身寿险哪家最好？8月增额终身寿险推荐来了，这1款，最值得购买！
那今天我们拿支付宝上表现比较优异的聚多多和稳增保与金玉满堂做一轮PK，看看谁更值得买。
先看收益
不管是选择那种缴费方式，金玉满堂几乎处于吊打的状态。
甚至是其它两款要到 90 岁时 irr 才能达到的 3.4% ，金玉满堂在 40 岁时就已经做到了。
说 irr 可能大家感受还不太直观，比来比去最多也就 0.1% 的差距。
但是可别小瞧了这 0.1% 的差距，大家仔细看表格中我标红标粗的现金价值部分。
等到 80 岁、 90 岁时，金玉满堂现金价值基本高出其它两款 20万 左右。
像每年 20万 交 3 年的方案， 90 岁时，差额甚至达到了 34万 多。
越往后，钱生钱的速度会越来越快。
所以，从收益这个角度来看，金玉满堂的优势远高于支付宝的稳增保和聚多多。
看看灵活性
我们重点看看加减保规则。
支付宝的几款增额终身寿，只有聚多多同时支持加减保。
家庭储备金、岁岁盈、稳增保都不支持加保，且减保限制为不能超过基本保额的 20% ，减保后的保费不能低于约定的最低限额，限制比较多。
聚多多加保限制前 5 年，每次不超过投保时保额的 20% ，金玉满堂加保需要重新健告，限 75 岁前，且产品停售后不能加保。
加保灵活性上这俩半斤八两，不过这也正常，受监管政策影响，目前市面上的增额终身寿明确把加保写进合同里的本就不多，有的甚至直接规定不能加保。
重点在减保规则上，金玉满堂比聚多多相对更有优势一点，只规定减保后现金价值不低于 500 元，已经相当于可以全部取出了。
看到这里，我想大家心里已经有结论了。
不管从收益还是灵活性角度，金玉满堂依旧处于第一梯队。
当然支付宝上的增额终身寿也有它独特的优势，比如上面说到的支持月缴、部分支持花呗/支付宝余额扣费、组合扣费等。
起投门槛更低，能让买储蓄险这件事变成有钱人的专属，也确实是方便了不少人。
不过，从我的角度来看，咱们买储蓄险，重点还是在增值。
相比上面提到的这些点，那还是几十年后能多领几万几十万更香。
毕竟用花呗花出去的钱，迟早还是要还回去的。
最后能多拿到手的钱，那才是真真正正赚回来的。
我是
