比如某重疾险，张三现在购买了 50 万保额，缴费期 30 年，每年 6000 元。
假设未来通胀率为 3%：
30 年后，50 万的保额只相当于现在的 20.6 万；
保费呢，6000 元只相当于现在的 2400 多元。
虽然保额缩水了，但保费的压力同样也减轻很多。
而且，这 30 年里，我们的收入和家庭财富还会继续增长。
过了些年，看到 50 万的保额，感觉不顶事了，一方面是通货膨胀的影响，另一方面也是我们更有钱了。
这时候我们要做的，不是否认当初保障计划的合理性，而是要思考当前的保障是否足够充分。
保险行业一直有个「双十原则」，即家庭保障支出要占到总收入的10%，保额要能覆盖未来10年的收入。
当然，这只是个理想状态，大家可以在此基础上进行调整。
但这个原则传达的思路更重要，保险配置不是固定的，而是要随着通货膨胀、家庭财富的变化不断调整。
刚入社会，30万的重疾保额，可能就让我们倍感压力；但工作多年以后，不断升职加薪，保费支出在家庭财务支付的比例会越来越少，30万的保额可能也起不到什么保障作用。
这时候，适时地增加点保额，才是更加合理的选择。
毕竟家门口的茶叶蛋都涨价了，我们的身价难道不跟着涨点吗？
