挑选年金险，需要考虑投资时间，领取方式，缴费的时间长短等问题。年金险是人身保险的一种，指的是投保人或被保人趸交或者分期交纳保险费，保险公司以被保人生存为条件，按年、半年、季度或月度给付保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。
配置年金保险的5个原则：
1、选择合适的保障期限
市面上的年金险往往有多种保障期限可选，年金险从保障期限来分，可分为有确定期限的和无确定期限的。
像是保障二十年的年金险，就是有确定期限的，而保障至终身的年金险，则是无确定期限的。
如果是想要制定中长期的财富规划的，可以选择有确定期限的年金险。如果想要制定养老规划，选择无确定期限的年金险会更加合适。
2、选择符合自身规划的年金领取方式
年金险的年金领取方式有分期领取和一次性领取三种，一般来说，多数年金险都是支持分期领取的。而分期领取往往又有按年领取和按月领取两种方式可以选择。
如果购买年金险的目的是为了满足某个特定时间段的资金强需求，可以考虑一次性领取的年金险。反之，如果是为了年金险能够维持未来较长时间的现金流，那么选择分期领取会更好。
3、选择合适的缴费期限
一款年金险，往往有多个缴费期限可供选择。
比如一款年金险，可以支持趸交/三年交/五年交三种缴费方式。
那么该如何选择呢？我的建议是如果根据自身的预算和未来的资金需求进行灵活选择。如果未来的资金需求高而预算不多，那么选择五年交是比较合理的，可以尽可能拉高杠杆。
4、领取方式和时间
购买年金险时，投保人要清楚产品的开始领取时间是什么时候，领取期限有多长、领取方式是年领、月领还是一次性领等，以及领取金额多少比例，都要事先搞清楚，这关系到受益人的权益。
比如为了养老，那过早返还的年金也就是返回的钱没有什么收益，对养老没有什么意义，所以要慎重考虑。
5、IRR内部收益率
年金险的收益通常用内部收益率来体现，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
如果把年金险用作教育金，就选择在教育的时间段能领取年金且IRR高的产品；若用来投资理财，可选择回本快，且在前期IRR较高的产品；用作养老，选择退休后可领取且IRR高的产品。不清楚怎么具体怎么计算IRR的朋友，也可以找专业人士帮忙。
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