三年交了20000正常退保只能退还保单的现金价值，在一些特殊情况下退保能够拿回本金。
如果保险买了三年的话，无论交了多少钱，只要是过了犹豫期正常退保都只能退还保单当下的现金价值；保单的现金价值=已交保费-佣金成本-管理费用-风险保费+剩余保费产生利息。交满三年的保单现金价值大概是本金的40%左右，具体有多少可以自行查阅保单合同中的现金价值表，也可以直接咨询保险公司的客服人员。
如果保单存在代签名现象或者保险业务员存在违规行为的话，掌握相关证据之后可以要求保险公司退还全部本金。
