1、保费较高
返还型保险比消费型贵的不是一点半点，保费可以多好几倍，举个例子：
小柳和小毛都是30岁男性，交费20年，保额50万，保至70岁。
小柳买的是消费型保险，每年的保费是6000元，一共交了12万。
小毛买的是返还型保险，保费是17000元，一共交了34万，比小柳多交了22万。
如果两款保险在保障内容都相同的情况下，小毛多交的钱是被保险公司拿去投资了。
有人会说，小毛虽然每年多交了保费，但是保险公司会将所交保费甚至额外多加一些利息的钱，还给小毛的。
也算是“稳赚不赔的生意”了，真的是这样吗？
那我给大家算一笔账：
如果小毛将这22万已支付保费自己拿去做投资，按照4%的的利率来算的话，等到小毛70岁，也就是40年后，已支付保费和利息大概会有105万。
你是希望自己投资赚这105万呢？还是将保费交给保险公司，最后拿走32万的保费再加点利息费呢？
并且40年后你拿到手的32万，经过通货膨胀之后，你这钱还值钱吗？
2、保额较低
以返还型意外险为例，保额似乎看起来很高。
像一些航空意外、交通轨道意、驾乘意外保额都是100万，但是细心一点会发现，这些百万保额都是针对特定的交通工具和特定情况下发生的意外。
虽然这些情况是高保额，但是作用都不大。因为大多数消费者最需要的保障是一般意外，例如溺水、触电等，但这些意外也就只有5-10万的保额，是应对不了意外发生时的风险的。
3、返还收益低
我们从上面小毛的案例中就可以知道，你交给保险公司的保费还不如自己拿去进行投资。
经济的不断变化加上通货膨胀，保险公司返还给你的钱真的少之可怜。
拿你多交的保费，去进行投资，羊毛出在羊身上。
4、抗风险能力低
返还型保险保费更贵，在预算不充足的情况下，保额也就提不上去。
保额有限，那么家庭抵抗风险的能力就很低，就像保险公司赔你50万和赔你30万，在应对风险时，效果是完全不一样的。
买保险的主要目的就是为了保障，如果抗风险能力不够，那么这对于买保险本身来说就已经失去了意义。
