如果说医疗保障能给父母晚年的身体健康保驾护航，
那充足的经济保障就是父母晚年“自由追梦”的底气。
前阵子网上有一个热搜，讲的是上海有十几位老人包剧组翻拍古装剧，
每人花费不到4千就能过足戏瘾，让很多网友大呼这是「高级剧本杀」！
调侃“城会玩”之余，也有一些网友评论非常“理智”：
那，我们的父母到了晚年，有机会能过上这种“自由追梦”的生活呢？
很可惜，对于大多数父母来说，到手的养老金并不能让他们拥有这份“底气”。
想摆脱这种“困境”，为父母补充商业养老保险也是一个很好的办法。
目前，市场上主流的商业养老保险主要有2类，分别是养老年金险和增额终身寿，
它们都能锁定长达几十年的收益率，投入一笔钱就能稳稳拿到一笔收益，
安全性方面大家也不用担心，因为保险公司都直接受银保监会监管，
我们的保单也具有法律效力，不需要担心“暴雷”问题。
有些朋友可能不太明白两者的差别，我们专门做了一个表格：
简单来说，这两者的区别主要在于领取的方式：
●年金险：可以固定每年领取一笔钱，部分产品可以保终身，活多久领多久。
●增额终身寿：领钱时间不固定，可以通过“减保”的方式自由选择“领钱”的时间和金额。
那如果想用年金险和增额终身寿，为父母的补充一些养老金，具体应该怎么做呢？
我们以独生女张女士的情况为例，用2套方案给大家讲一下吧！
基本家庭情况：
张女士今年30岁，爸爸53，妈妈50，二老都有买养老保险；
但考虑到自己成家后生活压力会变大、二老还要补贴年迈的爷爷奶奶，
张女士打算提前给二老补充养老的经济保障，让父母的晚年生活能更宽裕一些。
第一套方案，我们选择的是养多多2号年金险：
张女士从妈妈50岁时开始交，每年交5万，交10年，妈妈60岁时开始领，
这款产品能保证领取20年，也就是说，张妈妈至少都能领到687000元；
而且，养多多2号是活多久领多久、活得越久领得越多。
下面一起来看看具体的领取详情：
可以看到，张妈妈60岁开始，每年能领34350元；
而当张妈妈到74岁时，累计领取的钱已经超过了已交保费。
平均算下来，张妈妈每个月领到手的钱有2826.5元，
加上原本的退休金，老两口晚年想去周边城市散散心，都不成问题。
第二套方案，就更灵活一些，我们以张女士自己为投保人和被保人，
还是每年交5万，一共交10年，我们选择了目前市面上热度很高的增多多3号增额终身寿险：
可以看到，在投保的第10年，账户现金价值就超过张女士已交的保费了；
等到张妈妈到了77岁、张女士57岁时，投入50万，最后能领到100多万，直接翻倍。
如果张女士选择的是增额终身寿，那她可以通过“减保”从里面取钱给爸妈发养老金。
假设每年拿出24000，也就是每月给2000块生活费，剩下的钱可以留在账户里复利增值。
当然，张女士也可以不固定金额，比如今年取出2万，明年取出4万。
总之，这笔钱是自已自由支配的，即便爸妈退休后一段时间里不用张女士补贴养老金，
万一以后哪天老两口想去长途旅行，张女士也能随时减保拿出一笔钱来支持。
其实，不管是年金险还是增额终身寿，都各有各的优劣势，很难区分谁比谁更好；
只不过，我们要根据自己的实际需求和用钱场景来看，才能选出最适合自己的方案。
经过一番权衡，张女士最后选择了灵活度更高的增额终身寿，
毕竟未来存在太多不确定性，若是以后家里发生大事继续用钱，
这笔钱可以自由支配，更有安全感，也让人更有底气。
关于年金险和增额终身寿，我们以往也写过很多非常详细的产品测评，
里面不乏一些年收益逼近4%的优秀产品，感兴趣的朋友可以关注下面几篇测评：
