在各类金融理财工具中，具有保底收益并采用按月复利计息的万能险以其对财富安全的保证和稳健的增值收益，非常适合作为中长期理财工具，帮助客户在兼顾保障的同时实现未来自身养老目标或子女教育金目标。由于万能账户价值每月结算，享受复利累积，中长期持有带来的长期滚动收益将会较为可观，尤其是具有较高结算利率的产品能够较好地满足客户中长期储蓄和资产增值的理财目标，非常适合富裕家庭进行养老金、教育金等中长期理财规划，也是应对通胀的不错选择。很多万能险只要满30天至65周岁的客户均可投保。拿一份保险期10年的保险来说，投保5年后部分提取账户价值或退保均不收取任何费用；并享有身故保障和满期保险金利益；10年后还拥有年金转换权，可以选择将满期保险金作为一次缴清的保险费购买当时提供的可转换年金保险，用于养老补充或子女教育金费用。
