以储备养老金为例，也可以选择“年金险+万能账户”的产品，譬如光明慧选年金险。
同样以40岁男性投保为例，年缴纳保费10万，缴纳3年，60岁开始领取，每年可以领取3.2万。
前20年保证领取，80岁后，如果还健在，养老金给付不会断，继续领。
活得越久，领得越多，换算成IRR的话，也在逐渐递增。
万一领取过程中不幸身故，剩下未领取的钱将一次性给付受益人，不必担心会有损失。
由于光明慧选是60岁才开始领取生存金，因此，60岁那年才会有钱进入万能账户。
不过好在增利宝（尊享版）的万能账户保底利率有3%，目前结算利率也还不错，在4.85%。
如果以3%的结算利率来计算，70岁时，账户价值已达到41万，80岁时金额翻倍至93万，90岁时有163万……
这是保底利率下的金额，白纸黑字写进合同，一分都不会少！
如果国寿鑫享未来想在后期实现和光明慧选一样的领取金额，那它的万能账户就要持续保持在3.7%左右。
假如是40岁的人购买，想要20年都保持这个结算利率，恐怕难以实现。
快返型产品，虽然钱到手快，但没达到保障老年生活的需求。
若真是想储备养老金，深蓝君还是建议选择纯商业养老保险。
专款专用，再加上它现金流的确定性，能够充足保障未来生活不受影响
这是快返型产品无法实现的保障功能。
