从功能性上来看，个人认为增额终身寿险的使用场景更加广泛，也更能满足不同家庭的需求。
而年金险受限于其产品形态以及领取规则，只能定时定量领取，局限性很大。
我们还是以渤海大富翁少儿教育金为例，它只有2类保险金可领取：
生存保险金和满期保险金。
领取的时间和领取的额度都会明确写进合同里，不能提前或延迟领取，自然也不能多领或少领。
大部分年金险基本上都是类似的产品形态，可能不同的产品，能领取的保险金以及额度不同。
但他们共同的特点就是：定时领取、定量领取。
受限于年金险的领取规则，其灵活性也大打折扣，如果中途需要用钱，年金险能提供的帮助就不大了。
但对于增额终身寿险来说，不仅仅能够满足教育方面的需求，还能“玩出不同花样”。
为了尽可能公平，产品我们还是以金玉满堂2.0为例：
30岁的父亲为0岁儿子购买一份金玉满堂2.0增额终身寿险，选择趸交10万元
大师姐设置的领取计划，除了孩子之外，大人也能享受。
孩子16-18岁：每年领取2万元，用于课后辅导费。
高中三年，是至关重要的3年，作为过来人，我明确告诉各位家长高中的每1年都至关重要。
高一基础没打好，高二高三想一下子冲上去，是很难的。
所以，从高一开始，家长就要对孩子的学习特别上心，如果学习上有问题，及时发现补救。
当然，如果你孩子成绩一直不错，那么这笔钱也可以不领取，放在保单里持续增值。
孩子18-22岁：每年领取5万元，用于大学4年的学费和生活费，以及日常开销。
孩子上了大学之后，家长身上的担子就减轻了不少，基本上不需要操心学习问题。
每年准备5万元用于大学期间的学费，孩子的生活费和日常开销即可。
当孩子顺利大学毕业后，家长养育子女的任务基本就算完成了。
当孩子30岁时，正好父亲60岁，处于退休年龄。
这时我们可以每年从保单里领取5万元用于补充养老生活的日常开销，提高自己养老生活质量。
当父亲76岁的时候，已经领取养老金85万元。
因为增额终身寿险的掌控权在投保人手里，所以就算是给孩子购买，但如何使用保单，是由家长说了算。
除了上面领取方式，我们还可以根据自己家庭的实际情况来合理操作。
比如在孩子大学毕业后要出国留学，可以把剩余保单价值取出用于出国费用；
也可以在孩子大学毕业后选择不再领取，让保单继续增值，等到孩子买房或者结婚时，一次性取出用于房子首付或者婚嫁金。
增额终身寿险的优势在于灵活性强，只要我们合理运用增额终身寿险的“减保”功能，就能实现我们想要达到的作用。
因此在产品功能性上，增额终身寿险比年金险更加具有优势。
