个人养老金和商业养老金各有其优势和劣势，因此哪一个更合算取决于您的具体情况和目标。
个人养老金是由个人自愿缴纳的养老金计划，它的优势在于灵活性和个性化。您可以根据自己的财务状况和风险承受能力自由选择缴纳金额和投资方式。此外，个人养老金也具有税收优惠的特点，在缴纳时可以享受个人所得税的减免。
商业养老金是由企业为员工提供的养老金计划，其优势在于稳定性和安全性。商业养老金通常由企业管理，为员工提供养老金计划和风险管理方案。商业养老金计划通常还具有额外的福利，如医疗保险、残疾保险和生命保险等。
因此，如果您希望更加灵活地控制自己的养老金计划，可以选择个人养老金；如果您希望享受更加稳定和安全的养老金计划，可以选择商业养老金。最终选择哪种养老金计划，需要根据您的具体情况和目标进行综合考虑。
