教育支出的特点是“刚性大”，反过来说就是没有弹性。
如何理解呢？
比如租房，有钱了租得好一些，没钱将就一些，都可以；
再比如买房，有钱早点买，没钱推迟一些，也都可以；
这就是弹性。
但教育支出不同，时间到了，孩子就一定要上学，过了黄金年龄，再多钱也补不回来。
生活费可以压缩一些，但学费几乎没有任何商量的余地，是多少就是多少。
这就是教育支出的刚性。
所以，教育金安全性一定要好，不能等到孩子要上学了，钱还在股市套着。
当然，教育金也不能完全为了安全性，一点不兼顾收益性。
毕竟孩子上大学，是十多年以后的事，股票、基金、房产等长期收益更高的资产，也可以搭配一些，主要是控制好比例。
这里给大家推荐 3 类产品：
教育年金，本质上还是年金险。
孩子年轻的时候缴费，等到高中或者大学，保险公司会每年返还一笔钱，用于孩子上学。
教育年金的优点，一是安全，未来能领多少钱，保险合同中很清楚，不用担心市场波动，更不用担心发生亏损。
第二个优点是，纪律性强。
大多数家长准备教育金时，孩子往往还比较小，离上大学还有十几年。
这期间可能会发生很多事，如果只是存银行，或者选择其他流动性比较好的金融产品，很可能还没等孩子上学，钱就被偷偷花了。
所以，年金险很适合那些自律能力比较差，或者希望省心理财的人。
孩子本不应该买寿险，但增额终生寿不同，因为它没有杠杆，赔付金额几乎和现金价值同步增长，所以很适合用作长期储蓄。
比如张三，今年 30 岁，孩子 1 岁，他给自己投保弘康人寿的弘运增利（金玉满堂），5 万 * 10 年。
等到孩子 18 岁时，现金价值就已经达到了 75.6 万，每年可以减保，用于孩子教育。
剩下的钱，还可以继续增值，留给自己养老。
既把孩子的教育问题解决了，也把自己的养老问题搞定的，一举两得。
其实，增额终身寿完全可以作为家庭的底层资产池，把长期不用的资金，买成增额终身寿，需要取用，就用，不需要，就继续累积生息。
从收益角度看，还更划算。
以上两种，都是保险，特点是安全省心、专款专用、不会亏损，但长期收益相比基金股票还是要差一些。
有人统计过美国的标普 500 指数，1971 - 2012 年的年化收益率高达10%。
国内很多主动基金，长期持有也能达到 10% 以上的收益率。
不过，基金定投很考验一个人的投资理财能力，如果行情一直低迷，确实会有亏损的可能。
所以，基金定投只适合锦上添花，当作补充，而不适合用作基础的教育金储备，毕竟孩子上学的事容不得如此大的风险。
这恐怕是最不适合用户教育金储备的手段。
一方面，教育储蓄年限长，银行存款收益很低，而且还在不断下行，存银行会被通胀侵蚀的更厉害。
另一方面，银行存款的流动性比较强，也容易和其他收入混在一起，导致最终教育储蓄目标无法实现。
