订立商业理财保险合同是平等主体间的民事行为,按照民事行为的准则,补偿应当和损失等量,被商业理财保险人不能从商业理财保险上获得额外利益,因此,商业理财保险人补偿的金额,只能是商业理财保险标的实际损失之价额。换言之,商业理财保险人的补偿,应当恰好使商业理财保险标的恢复到商业理财保险事故发生前的状态。
(1)按订约时确定的价值进行补偿。在定值商业理财保险中,双方订立合同时,即约定了商业理财保险标的之商业理财保险价值,并据此确定了保额。投保人支付了与保额相应的保费。因此,发生商业理财保险事故时,商业理财保险人按缔约时约定的商业理财保险价值,对商业理财保险标的之实际损失进行补偿。
(2)按出险时的实际损失进行补偿。在不定值商业理财保险中,商业理财保险标的之商业理财保险价值,通常由投保人根据投保时标的之市价确定,据此进步确定保额,并支付相应的保费。因此,发生商业理财保险事故时,商业理财保险人必须审核出险时商业理财保险标的之商业理财保险价值,并进步估算实际损失、确定补偿额。
