纵使保险套路千千万，但保险的作用也确实是无可替代的。
重疾险，当我们生大病后，可以直接赔付一笔钱，用来弥补我们大病期间的收入损失；
百万医疗险，是用来报销住院医疗费用的，花多少报销多少；
意外险，小至磕碰摔伤，大至交通事故，它都能管；
定期寿险，家庭顶梁柱必备，留爱不留债。
而我们，只要了解其中的挑选门道，就不会被坑。
买重疾险不能操之过急，也不能盲目跟风。
重疾险根据不同保障形式分为消费型重疾、储蓄型重疾和返还型重疾3种。
首先，我们要学会区分，认准消费型重疾险；
其次，每款重疾险的保障责任又多达十几项，我们也要知道哪些保障值得买，哪些保障则是鸡肋。
这样挑选下来的话，我们买重疾险，基本上就不会踩什么坑了。
（1）保险类型——买消费型的就行
有病治病，没病返钱，说的是返还型保险；
得了大病能赔，身故了也能赔，保单无论如何都能赔到，说的是储蓄型保险；
有病治病，没出险钱就打水漂了，说的是消费型保险。
乍一听，好像消费型保险是最鸡肋的，但为什么我
仍然建议大家买消费型的就行呢？
先别着急，看了下面的对比，就恍然大悟了：
可以看到，消费型重疾险的价格是最便宜的，因为其保障纯粹，只保疾病风险，30岁，50万保额，一年只要四五千左右，完美诠释了把钱花在刀刃上。
而储蓄型重疾险就比消费型重疾险多了份身故责任，保费就上涨了40%左右，而且重疾和身故责任只能二赔一，花了两份钱，却只享受了一项保障，性价比大大拉低。
返还重疾险就更不用说了，为了“返还”，我们要多交一倍的保费，普通家庭根本承担不起，也没有任何实质性的意义，我们把省下来的钱拿去投资，照样能把保费赚回来。
总之，买保险，我们就是冲着高杠杆去的，花少钱办大事，不要为了华而不实的保障而买单。
（2）保障责任——买这些就足够
一款重疾险，保障责任多达十几项，对于不太了解保险的朋友来说，很容易犯迷糊。
到底哪些需要买？保障怎么样才算好？一起来看：
①如果预算有限，基础保障已经足够
重疾+中症+轻症是一款重疾险的基础保障，同样也是核心保障，如果预算有限的情况下，买这些保障已经够了。
重疾保障，每款产品都大差不差，都包含了最高发的28种重疾，而且理赔标准都一模一样。
至于轻症和中症，我们要重点关注下高发病种和赔付比例，高发病种有12种，但只统一规定了3种：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症，其它疾病每款产品可能都不一样，总之，12种高发病种覆盖越多越好。
另外就是赔付比例，目前来看，轻症的标准赔付比例为30%，中症的标准赔付比为60%，赔付比这低的产品我们就要慎重考虑了。
②如果预算充足，这些责任可按需附加
如果预算充足，我们可以在这4项可选责任里面按需附加：疾病关爱金、癌症多次赔、重疾多次赔、心脑血管多次赔。
如果想要某年龄段之前赔得更多，可以附加疾病关爱金，有的产品最高能额外赔100%，如果是买50万，就可能赔到100万，直接翻倍。
如果想要疾病多次赔付，可以考虑附加癌症多次赔和重疾多次赔，优先级为癌症多次赔＞重疾多次赔，因为癌症新发、复发、转移、持续的概率更高，毕竟在重疾险理赔中，单是癌症的理赔率就达到了60%~80%。
如果是经常熬夜、抽烟，生活不规范的朋友，也可以重点考虑心脑血管保障，男性朋友更为多发。
至于没提到的一些保障，重要性相对次要，实用性低，我们一般不考虑。
如果你不会选择附加责任，可以随时找我咨询，我会根据你的预算和需求帮你解答！
（3）产品推荐——重疾险榜单
上面我们聊到了重疾险的避坑和挑选，相信大家对重疾险都有了进一步的认识。
下面我也会把市面上最值得买的重疾险推荐给大家，让大家少走弯路，都能买到合适的重疾险。
①保70岁首选——达尔文6号
如果预算有限，只想保到70岁，达尔文6号是第一选择。
价格比较便宜，50万保额，30年交，30岁男每年只要3390元，30岁女每年只要3090元。
而且还自带第二次重疾保险金，如果60岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满1年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高100%保额。
总之，达尔文6号适合预算有限，追求极致性价比的朋友。
②保终身
女性朋友，可以在阿波罗2号和达尔文7号两款产品中选择。
如果只买基础保障，优先选择阿波罗2号，阿波罗2号是一款保终身、多次赔付的重疾险，重疾险不分组赔3次，而且价格与单次赔付的重疾险相差无几，加料不加价，尤其对女性朋友来说，价格很友好，保终身，30年交，每年只要4985元。
如果还想加强保障，优先选择达尔文7号，达尔文7号的可选责任更丰富，保障更好，可以附加60岁前额外赔，买50万能赔90万，还能附加癌症多次赔和心脑血管多次赔；而且达尔文7号重疾赔完，轻症/中症还能赔，还创新了原位癌二次赔。
男性朋友，可以优先选择超级玛丽7号暖男版，这款产品“仅限男性朋友投保”。
在众产品里面，保费是最便宜的，
