①首先想清楚，自己是想买“储蓄型重疾”还是“消费型重疾”。
储蓄型重疾险很贵，但它既保疾病也保身故，也就意味着即使你一辈子都没有患上这些疾病，这些钱在身故后也会给到。
而消费型重疾险就是，如果在保障期间内没有发生合同约定的疾病，那保障到期后合同就终止了，就算在这期间不幸身故，也不会有任何赔付，顶多能退回一点现金价值。
②看清保哪些？重疾、轻症，或者还有中症。
除了28种银监会规定的重大疾病病和3种轻症，其余高发轻中症是否包含？还有没有其他的服务或者需求，要在购买保险时尽量确认各类疾病是否在条款中有全部覆盖。
③重疾险的保额选多少？
我们一定要记住一个重要的点：买重疾险就是买保额。
重疾险的本质我们就可以理解成是收入补偿，所以太低的保额根本就没有必要购买，没有实质性的作用。
我们可以看以下这个2020年部分保险公司理赔数据的统计图：
显而易见的，50%以上的重疾险理赔金都少于15万。
在现在这个通货膨胀、钱的购买力急速缩水的时代，这十几万元在治疗严重疾病的时候像不像杯水车薪？
所以说，重疾险要么不买，要买就要买自己能力范围内的最高保额！
挑选医疗险的时候我们主要分为两步来，重点关注产品的保额、免赔额、报销范围、报销比例这四部分。
第一步：医疗险一般分为三类，我们可以根据自己的需求、想要解决的问题来选择。
①低保额，低免赔
这类产品属于小额医疗险，一般只作为医保的补充，门诊和住院部基本就能报销，只是为了解决小额医疗风险问题。
②高保额，高免赔
这类产品是市场上流行的高额医疗保险，保额高至百万起，对应的免赔额也很高，一般为1万元。
高保额对于身患重病时的病人来说，可以说是救命稻草。
③其他医疗保险
包括用于私立医院、公立医院特需部的高端医疗保险，海外就医报销的海外医疗险，还有和政府联合保险公司推出的福利产品——税收优惠型健康险。
第二步：选择所需要的报销范围和报销比例。
商业医疗险的报销范围也包括了医保目录范围（只有在医保目录内费用才报销）和不限医保目录（就算不在医保范围内，也可以报销）两种。
报销比例则是按照实际产生的医疗费用的100%报销。
定期寿险我们主要从一下四个方面来考量选择：
保障责任是所有保险最重要、最需要我们关注的一点，而定寿我们主要关注的就是主流保障和特色保障。
主流保障就是：去世、全残，赔钱，不论疾病还是意外，所以选产品时，注意产品有无全残责任就好。
而特色保障则是除了主流以外的附加内容，比如XX岁之前出事多赔付XX%保额。
主要是看看，自己的实际情况会不会受到限制，在不在可以购买这款保险的人群范围内。
一般是看产品的健康告知、职业限制和保额限制。
健康告知，就是要让身体状况不正常的人群无法购买。当然，首先的健康要求在所有险种中算是最低，是大部分人都可以购买的。
顾名思义，就是保险公司不负责、不赔偿的一些情况。
当然，免责情况是越少越好，而定寿算是最宽松、免责情况最少的，部分产品一般只有三条。
很好理解，也很极端，我们依法做人的普通人基本不会遇到这些情况。
不同于其他价格差异大、保障责任却可能差不多的花样百出险种——重疾险，定寿险的责任简单明了，价格基本差不多，所以在选择的时候可以尽可能选择便宜的。
保额买多少，大师姐建议，这个保额应该覆盖家庭未来10年的支出，比如未来10年生活费要50万，房贷、车贷100万，那么定寿险至少就需要买到150万。
保多久，我们建议保到退休年龄就可以了。
当然这些只是我们理想状态下的推算，实际购买时还是要以自己当下的预算情况具体来看。
身故毕竟是太大太少见的意外，大多数情况下都只是受伤。所以意外险会更常用。
购买意外险的时候，注意保障范围尽量广，免赔额尽可能低，报销比例越高越好。
“范围广”就是注意除了社保内费用之外，还有没有其他的保障。
“免赔额低”则更好理解：0免赔肯定比100免赔的更好。
“报销比例高”：100%报销优于80%的报销。
在购买意外险时，注意好产品价格与报销比例、免赔金额、报销范围的匹配度就好，按自己的需要来选择才是最合适的。
