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医疗险是怎么进行报销的?

吕诚家枫

买过医疗险的小伙伴相信都知道,医疗险一般要先经医保报销。所以,我们先得搞清楚,医保报销了哪些费用。

1.医保是怎么报销的?

国家医保是按照医保目录来进行报销,医保目录分为药品、诊疗项目、服务设施三个方面,具体的报销比例如下:

  • 药品:目录内的药品分为甲、乙两类。其中甲类药能100%报销;乙类药一般只能报销一部分,如80%,剩下需要自己另外花钱。乙类药不在目录内,统称为外购药,医保一分钱也不会报,全部需要自己掏钱。
  • 诊疗项目:一般的治疗检查费用,医保会按比例报一部分;而像体检、疫苗接种、矫牙、减肥等不在目录内的项目,医保也是一分不报,得自己掏钱。
  • 服务设施:主要报销普通病房的床位费;对于高端病房、护工费等,也得自己掏钱。

所以,医保只能报销目录内的费用,而目录外的费用就可以使用我们购买的商业医疗险进行报销了。

2.医疗险是怎么报销的?

但医疗险的种类多,报销方式也很多样,目前市面上的医疗险主要有下列三类报销方式:

(1)只限社保范围内报销

这意味着只能对医保目录内相关费用进行报销,即医保报销之后剩下的费用可以通过报销,比如乙类药通过了医保报销80%,剩下的20%就可以使用医疗险报销。

(2)社保内加上自费药

比仅限社保内的范围大一些,除了能将社保内未报销的费用报销外,医保目录外的自费药可以报销

比如,可以报销乙类药剩余不能报销的部分,还能报销不在医保目录内的丙类药。

3.不限社保

不限社保的报销范围是三者中最广的,只要是治疗过程之产生的合理且必须的费用都能报销,不分医保目录内外。

举个例子,老王不小心摔倒骨折住院了,整个治疗过程花了12万,医保报销后还需要自己再掏8万,那么这8万只要扣除相应的免赔额后就能全部报销了。

但是也要提醒下大家,不限社保范围并不代表所有费用都能报,必须要是合理且必须的费用

医疗险一般都有责任免除,对于牙齿矫正、减肥等非疾病性治疗费用,和社保一样是不报销的。

总的来说,报销范围从大到小依次是:不限社保 > 社保内 + 自费药 > 仅限社保内。

因此,建议大家挑选医疗保险时,优先考虑不限社保的产品,毕竟报销范围最广,能报销的钱最多。