目前市面上最常见的商业保险就是年金险与增额终身寿这两个险种，最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。
投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，听上去还是相当不错的。
为了方便大家了解它们的其他特点，我们做了一个表格：
*加保指追加保费，减保指领取部分现金价值
在安全性方面不需要担心“暴雷”问题，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障。
而在收益性和灵活性方面，它们则各有各的特色，我们分险种来讲一讲。
1、年金险
年金险一般分为纯年金、万能型年金以及分红型年金，平时最为常见的是纯年金产品，所以我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。
纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会白纸黑字写在合同上。
特点如下：
收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。
灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。
因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。
2、增额终身寿
增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。
来看看它的收益性与灵活性特点：
收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。
灵活性：保障期间，可以自主追加保费或减保领现金价值，比较灵活。
因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。
例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。
总的来说，这两种险种都可以作为你社保养老的补充，两类产品的收益相差不会很大，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异，建议要根据不同人群不同需求进行考虑。
讲完了商业保险可以养老之后，我们再来看看现在热销的年金险和增额终身寿险的产品有哪些？
我们挑选了几款款市面上不错的年金险和增额终身寿进行对比。
下面还是以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：
直接说结论：
如果想做为长期养老：可以考虑养多多2号，在几款年金险中收益还是挺有优势的，80 岁收益率就达到 3.6% 左右；并且满足一定条件，还有机会入住养老社区。
如果看重资金灵活性：可以考虑增多多3号和金玉满堂（弘运增利），收益表现都不错，前一款在 80 岁时 IRR 就达到了 3.5%。
tips：金玉满堂（弘运增利）在9月30日即将下架，如果有需要的尽快投保噢~
另外，我们还测算了其他交费期限，与同类产品相比，养多多2号选择 1 年交和 10 年交的收益表现同样也不错；而增多多3号3 年交会更有优势。
总的来说，在目前市面上的产品里，上面几款产品的收益表现算是比较不错的，想要购买商业养老保险的朋友，可以根据自己的情况来入手。
以上就是"养老保险哪种最好？买哪种保险可以养老！"的全部内容，最后，也要提醒一下大家，比起储蓄规划，人身风险保障更加重要，所以，我们在考虑购买商业养老保险之前，一定要先把百万医疗险、意外险、重疾险等产品配置好。
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