（1）家庭人寿保险的配备
人寿保险合同是免税的保值金库、避债的安全金库。
自从遗产税开始征收以后，想要通过原有方式进行资产的保全与传承成本提高，许多人放弃了原来的方式，转而用人寿保险将资产以低成本、安全的方式进行传承。
（2）家族信托的运用
家族信托是指信托机构代为管理企业、家族的财产。
家族信托能够做到资产隔离，信托资产不属于个人遗产或者清算财产。
信托机构还会帮助委托人对其所交付的财产设计传承规划。最后信托资产能够起到避税的作用。
（3）投保人设计
用负债可能性很低的人作为保单的投保人，实现保单的债务隔离，在投保时可以设计所买的保险搭配。
这样的组合可供参考：高额储蓄分红险+多重重疾险+高端医疗保险。
其中绝大部分保费用来购买分红险，然后用每年分到的利润投保重疾险和医疗险。
（4）基本流程
在选择完方式，就要经过流程办理资产保全。
首先由客户备齐所需文件，提出变更申请，接着保险公司审核确认，最后出具批单。
