现在很多平台还推出了各种各样的互助计划，只要存 10 块钱，就可以获得 30 万的大病补助，由于交费少、保障高、易操作，吸引了大量会员加入。
也许很多人会好奇，10 元钱就能有机会获得 30 万，那还需要买保险吗？为了让大家有一个大致的了解，深蓝君做了如下对比图供大家参考：
从对比图可以看出，无论从监管、还是具体保障，其实互助计划都存在极大的差异。下面这几点，你一定要知道：
1、互助计划靠谱吗？
保险的本质是一纸合同，受保险法的保护，而互助计划并不是。
互助平台并没有对互助项目兜底，在《行动公约》里，深蓝君看到了其他无法顺利获得互助的情况：
有可能受国家法律法规和政策的影响，而无法继续提供服务；
由于技术、网络等原因导致会员损失，不承担任何责任；
会员数量低于 20 万人时，有权终止本项目。
互助计划有一句特别提示：会员对其他患病会员的分摊是一种单向赠予行为，尽管存在会员公约等约束机制，但并不能预期获得确定的风险保障。
2、理赔服务不同：
另外深蓝君发现，互助平台很少公开提到这样一笔费用：如果发起求助，需要提前交 2500--4000 元的调查费。不管求助项目通不通过，这笔钱都是不会退还的。
为此深蓝君致电咨询了多家互助平台得知确有其事，对于这件事我还是挺惊讶的，因为保险公司所有的调查费用都是自己承担的。
审核通过后，还得把我们的个人情况和隐私在平台公示 7 天，其他会员可以在这段时间提出质疑，而保险所有的理赔都是隐私保密的。
3、保障成本不同：
互助计划只是看起来门槛很低，但是需要长期缴费，累计起来也是一笔不小的花销。
深蓝君曾经也参加过一些互助计划，每个计划里面都存了 10 块钱，本来是奔着占便宜去的（花最少的钱，获得最高的保障），没成想其中 1-2 个平台每月都有互助事件发生，不到 2 个月，我存的钱都被扣完了。
而保险都是经过依据各种历史数据，严密的精算后，提交银保监会审批通过后才能进行销售的，所以整个产品精算体系并不相同。
4、运营监管不同：
同样很多互助平台的主体都是网络科技公司，对股东和资金等都是没有具体太多要求的。仅过去 2 年时间，就有数十家互助平台倒闭。
而对保险公司来说，在成立之初就已经银保监会严格把关，不仅对成立的股东和资金有严格要求，在保险法的规范下，通过偿付能力的实时监管和保证金制度等一系列举措，确保公司能持续运作。
上面这些风险点，深蓝君并不是想造成大家的困扰，只是希望大家有一个全面的了解，至于要不要参加，大家都是成年人，自己定就好。
