养老保险余额和实际缴费不同，是因为参保人查询时查到的只是养老保险个人账户余额，而划入到统筹账户中的钱，是不在个人账户中体现的，因此参保人是看不到的。
一般来说，基本养老保险包括统筹账户和个人账户，其中，统筹账户中的钱主要是由社保基金管理部门作为社保基金统筹管理，进行统筹支付，比如用于支付基础养老金；个人账户中的钱则是用于积累参保人的养老金，等到参保人退休后，就可以从自己的账户中领钱了。
而基本养老保险基金则是由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。其中，单位缴费部分（一般为12%）是划入到统筹账户中的，而个人缴费部分（一般为8%）则是会计入到个人账户中。
而若是灵活就业人员缴纳灵活就业养老保险，则一般需要自己承担20%的缴费比例，其中，8%会计入到个人账户中，12%则会进入到统筹账户中，因此会出现参保人查询的养老保险余额和实际缴费不同的情况。
除此之外，个人账户余额历年来收益增加，也会导致社保个人账户余额总额会比个人缴费累计总额多出一部分。比如养老保险个人账户余额以每年3%左右的收益增加，意味着若是当年度养老保险个人账户余额为10万，那么过了一年后，还可以额外产生10万*3%=3000的收益。
养老金怎么算：
一：如果是城镇职工基本养老保险，则计算公式为基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金，其中：
1.基础养老金＝（参保人退休时全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）／2×缴费年限×1％；
2.个人账户养老金＝个人账户累计储存额／本人退休年龄相对应的计发月数；
3.过渡性养老金＝参保人退休时本人的指数化月平均缴费工资×1.3％×建立个人账户前本人缴费年限（计算到月）。
二：如果是城乡居民养老保险，则计算公式为基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。其中，养老金个人账户资金包括个人缴纳的养老保费、集体补助、政府补贴、其他收入（个人账户储存额按国家规定计息）。
基本养老保险余额可以取出来吗：
可以取出来，但是需要满足一定的条件，若不满足，则不能取出：
1.城乡居民养老保险：若参保人已有60周岁，但累计缴费年限未达15年，且无法或不想一次性补缴，那么可申请将个人账户里面的钱取出来；
2.参保人移民到国外定居，可申请将个人账户里面的钱取出来；
3.参保人离世，其法定继承人可以申请将个人账户里面的钱取出来；
4.参保人在法定退休年龄到达前已累计缴纳基本养老保险满15年，则可以开始按月领取养老金。
