商业养老金有必要买，因为可以补充社保养老，提高晚年退休生活质量，另外，商业养老金保险领取年龄灵活，收益安全稳定等。具体详情如下：
1、商业养老保险可以作为社保的补充，两者是不冲突的，有商业养老保险，到了退休年龄，既可以领到社保的养老金，同时商业养老保险也可以领，享受双重的养老金补贴，可以更好地为晚年退休提供良好的资金支撑。
2、商业养老保险收益安全稳定，一方面商业养老保险的收益明确写入合同，领多少、领多久和领取方式在合同中都有规定的，另外一方面是保险公司监管严格，一旦出现问题被接管，保障不会受影响，被保人的权益会继续。
3、商业养老保险的可以提高晚年退休生活的待遇，支撑退休后的品质生活，毕竟仅靠单一的社保养老是不够的。
4、商业养老保险的交费期限选择灵活，可以根据个人的经济实力和预算来选择，常见的交费期是一次性缴、三年、五年、十年交费甚至更长时间，这点与社保规定的最低连续缴费年限不同，商业养老险的自主性更高。
5、商业养老保险产品类型选择多，可以满足不同人的需求，有的养老年金险可以附加万能账户，长期累积预期收益高；还有增额终身寿险，未来收益明确。因此投保人可以根据自己的需求选择。
6、可以通过附加万能账户保值增值，有搭配万能账户的商业养老年金险，返还的生存金自动进入到万能账户中，可以实现二次增值，还可以通过追加万能账户的方式，这样可以受益更好。比如投保的年金险附加万能账户，45岁投保，总投入是10万块，在连续投入三年保费6万后，同时在第一年、第二年分别各追加2万，按照4.5%中档利率，在60岁的时候账户价值有17万。
7、商业养老保险若是与万能账户搭配，随时变现领取，不受年龄限制。若是领取年龄从50岁开，分别有55岁、60岁甚至65岁，刚好对接退休年龄。
8、可以作为家庭财富规划的基础，商业养老保险安全稳定，保值增值，可以为家庭财富进行规划和管理。
9、商业养老保险还可资产传承，这个毕竟是保险，可以实现资产和财富传承，将财产留给自己想给的人，相当于给受益人，若有指定就是指定受益人，若是法定就按照遗产受益人分配。
