有效保险金额是指保险合同约定的保险金额加上分红保额，或者是随着保单年度增长增加或减少后的保额，通常有效保险金额的概念会出现在分红型保险和投资型保险产品的合同中。
另外，一些消费型保险产品合同中约定的为基础保险金额，保险公司理赔以此为标准。
