在测评表格的末尾,我们加入了擎天柱终身寿险,目的是给大家厘清一个认识上的误区。
有些朋友觉得:定期寿险只保几十年,到期人还活着,保费就白交了。而终身寿险保一辈子,任何时候离开家人都能获得一笔钱,不是更划算么?
对此,深蓝君想说:选择定期寿险或终身寿险,有两个条件很重要:
拿文中开篇的例子来看,150万的家庭责任,持续20年,那么,这位家庭经济支柱对保额的需求至少是150万,保费如下(按30岁来算):
可以看到,价格差距还是挺大的。如果已经为自己和家人配备了完善的意外、重疾等保障,还有预算来支撑每年2万的保费,那就可以考虑配置终身寿险。否则,如果贸然选择一份低保额的终身寿险,保额完全不足以抵御风险,那还谈什么财富传承呢?
从本质上来看,终身寿险是保障+储蓄的结合。你交给保险公司的钱,一部分拿来做保障,另一部分保险公司拿去做投资,以支付那笔“必然”的身故赔付。而定期寿险则是纯保障型的产品,可以做到非常高的杠杆。
所以,深蓝君还是强烈推荐普通家庭购买定期寿险,终身寿险由于杠杆低,普适性并不强。以我们过往的案例来看,就算很多高净值的用户,也会通过定期寿险和终身寿险的搭配,加大保额,增强杠杆作用。