我们想要的,无非就是生病了有钱赔,身故了有钱赔,人活着也有钱拿。
假设还是上面买到期返还型重疾险的预算。总计 32.95 万。
我们按需来做产品组合。
①50 万的重疾险,保终身, 30 年缴费
②100 万定寿,保至 60 岁, 30 年缴费
③投保一份增额终身寿,每年 1.3 万,分 10 年缴费
总计保费 32.81 万。
50 万的重疾终身保障,确诊重疾、中症、轻症都有钱能赔付,还自带了一份重疾复原金,第二次确诊重疾也能赔。
100 万的定寿保障,保障成年人家庭经济责任最重的阶段,到 60 岁, 60 岁前身故可赔 100 万,留给家人生活。
到这里, 60 岁之前的重疾和身故都有了对应的保障。
60 岁之后,下一代已经成年,可以承担家庭责任了,我们的重点主要关注两个:
所以,方案中我推荐的重疾险,是保至终身的,直接保一辈子。
如果七老八十了身体还康健,也可以选择提前退保, 79 岁操作退保,还能退回 18.6 万现金价值,也超过了交的保费,相当于是“返还已支付保费”了。
养老保障,主要靠增额终身寿金玉满堂来完成。
# 案例演示#
每年 13000 ,交 10 年,总投入 13 万。
等到第 9 年,账户里的现金价值(也就是可以取出来的钱)超过 13 万,开始“保单现金价值超过已支付保费”了。
50 岁时,账户里有 22 万
60 岁时,账户里的钱变成 31 万,已经超过投入保费的 2 倍。
70 岁时,变成 44 万, 80 岁时变成 62 万......
这笔钱,在账户里放得越久,增值会越多,还有个好处是,不用像上面的返还型重疾险那样,需要 40年 后才能动用。
只要过了封闭期,也就是第 9 年之后,就可以根据自己的需求灵活减保取用。
当然了,前期增值较少,如果太早取出,很不划算,这个阶段尽量控制自己,没有特殊要用钱的地方,轻易不要动,让它在账户里按复利生钱,退休了能多赚几十万。
整个方案算下来,保费跟买一份到期返还已支付保费型重疾险差不多,但兼顾重疾、身故保障,投入的钱不光没有打水漂,还拥有了一笔终身按 3.5% 复利增值的理财账户。