百万医疗险不能代替重疾险，医疗险主要是医疗费用的报销，重疾险主要用于发生医疗费用之外的补偿，如康复费、交通费、失业补偿等。医疗险属于最基础的保障，是否需要附加重疾险主要看家庭经济支出情况而定。
从年缴方式来看，保险专家建议，在购买保险产品时，建议选择时间长一点的缴费方式，比如缴费期分为20年至30年。主要原因一方面是提高杠杆，即用比较少的保费撬动更高的保障。以30岁50万元保额为例，选择10年缴费和20年缴费的杠杆对比，在缴费的1至10年内，20年的杠杆则远高于10年。对于健康险来说，缴费期限越长，保险杠杆越高，价格越划算。缴费期限越长，每年付出的成本就越少，然而保障却是不变的。
