年金险3.5的意思是年金险万能账户的保底利率为3.5%，具体如下：
很多年金保险都可以附加万能账户，如果不领取保险公司返还的年金，年金就会自动进入万能账户，享受保底3.5%利率二次增值（最低3.5%，实际可能更高）。但事实上很多年金保险万能账户的保底利率只有1.75%-3%左右；保险3.5复利计息多出现在增额终身寿险当中，意思是指增额终身寿险的保额在每个保单年度内，会按照3.5%的利率复利增长，其现金价值也会逐年稳步上升。
年金险3.5的利率看着可能不太高，但收益会随着时间的沉淀越来越多，如果长期拥有保单的话，收益还是很可观的。
