买重疾险第一定律：保额优先。
意思是在你考虑保定期还是保终身之前，一定是已经把保额给确定好了的。
行业里有一句话叫“买重疾险就是买保额”，只有保额充足，这份重疾险才有存在的价值。
重疾险的最大作用，就是弥补因患重疾住院期间而产生的经济损失。
比如患病期间工作中断没有收入，房贷车贷等日常开销，甚至是跨省跨市求医的食宿费。
这些都可以用重疾险的理赔金来补偿。
此外，重大疾病和普通的感冒发烧不一样，它有很长的治疗期和康复周期。
我们可以来看看一些常见重疾的康复情况：
像是最高发的癌症，就需要3-5年康复期，在此期间的收入就会大大受到影响。
正因为不幸得重大疾病之后，它有很长的康复治疗周期，也就意味着在此期间我们都可能一直没有收入。
那么车贷房贷还是得还吧，日常吃喝住行用的开销还是得继续吧，还有老人孩子要养吧。
这一切，却可以通过重疾险的理赔金来补偿。
因此，一般建议各位配置重疾险的保额，覆盖3-5倍的年收入比较合理，具体可以咨询大师姐。
真不幸患上重疾，留给自己3-5年的时间康复疗养，对于大部分情况来说，也是足够的。
除了弥补收入损失之外，重疾险还有一个作用，就是应对一些治疗费用。
在行业协会统一规定的28种重疾里，大师姐查了部分常见重疾的平均治疗费用：
可以看到，大部分的重疾的治疗费用都是数十万，甚至还有一些疾病需要长期治疗，费用按年计算。
我们固然说，疾病治疗靠的是社保+百万医疗险报销，
但是我们也得看到，在实际治疗中，有很多医疗险无法报销的项目：
比如重大器官移植手术需要用到的器官，一些人造器官，像人工肺、人工肾等，很多医疗险都报不了。
再比如，如果需要去异地就诊转诊，额外产生的住宿费、路费、日常吃喝等，
再比如，住院后的相关的护理、营养费用。
综合上面两点来看，我认为，
确定重疾险的保额非常重要，毋庸置疑的优先级第一。
搞清楚了这个问题，那么我们决定重疾险到底是保定期还是保终身。
同样的预算，50万保额保定期，还是30万保额保终身，该怎么选？
毫无疑问，选前者。
在确定了保额足够的情况下，如果预算允许，再去延长保障期限或者增加保障。
先保证万一发生不幸，这笔钱将来绝对够用，再去考虑保障期限长短的问题。
所以，大部分人纠结保定期还是保终身，无非就是保额与预算之间的博弈，弄明白了这个问题，我们再接着往下看。
