如果保险标的的金额高于保险价值的，应当返还保险费；如果低于保险价值的，除合同另外有规定外，则由保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
根据《中华人民共和国保险法》第五十五条，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保额不能超出被保物的价值。如果超出了保险金额，则该部分无效，并由保险人按照约定的返还保险费。如果保险金额低于保险标的，除非双方另有约定，由保险人对该标的的保险标的进行赔偿。
保单的钱属于投保人还是受益人？
1、保险的对象是被投保人的身体健康。重疾险、医疗险、意外险，都是以被保人为保险对象，这样的话，受益人是被保人本人。
2、人寿保险，或其它保险，以受保人的性命为保险对象，受益人可由投保人或被保人指定。当然，也可以不指定，如果没有指定，那么就是法定受益人得到保险的钱，这样会给保险金的领取带来一定的困难。因为如果没有指定身故受益人，那么保险金就是被视为被保人的遗产，无论是第一顺位继承人还是第二顺位继承人都有领取的资格（如果没有第一顺位受益人，那么第二顺位继承人才能领取）。
