商业年金保险20年好，还是终身好，主要看用途。年金险的主要作用就是为人生不同阶段提供现金流。20年的可以考虑为子女提供，教育金和婚嫁金之类的用途。而终身除了以上的作用外，最主要的作用是养老功能，提供与生命等长的现金流。这才能满足养老的需求。
年金险有什么作用？
1、资产储备作用：首先年金险可以作为养老储备金，投保年金险后退休期间可以领取保险公司的返还金额，保障晚年生活；其次可以用作子女教育储备金，年金险是具备一定的投资收益的，可以用于支付子女未来的教育费用；
2、资产传承作用：若是将资金投入到年金险中，那么投保人的后代在继承遗产时是不需要缴纳遗产税的。
保险是一种反脆弱设计，反脆弱就是说你支出的成本是有限的，但是它给你发挥的作用确是无穷的，这也是经济学上讲的非对称交易，很明显交易优势在于我们用户这边。
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