我母亲今年45岁，暂无社保，为了以后的生活更加有保障，我想给她购买人寿保险和重大疾病保险，希望每年交10000元左右，请问有适合的险种吗？
专家分析：
一、养老规划应该建立在基础保障之上，在规划养老方案之前，需要对家庭基础保障体系进行全方位的梳理和检视，如果基础保障不健全，养老规划就失去了原本的意义。
二、养老规划需要明确几个要素：
1，目前社保缴纳基数是多少？
2，目前每月生活费水平；
3，打算从什么时候领取养老金；
4，预算；
5，交费期限。
三、终身年金保险是最适合作为养老规划的险种，最大特点是确定性和永续性，一般有分红，可一定程度抵御通货膨胀。如果交费能力允许，有分红的养老年金适合短期交费，以实现保单价值和累计红利的尽早积累，累计保费也会大大节省。
四、养老规划可由三部分组成：
1，基本生活所需，由社保养老解决；
2，品质生活所需，以家庭成员为单位，由商业养老险补充；
3，以家庭为单位，用投资工具实现其他财富增值。
五、不建议用返还型定期两全险规划养老方案，不能终身领取，如何起到养老的作用？养老规划目标是要规避生存时间超出预期从而导致财力不支的风险，只有终身年金保险才能解决这一问题。
