未来很长一段时间，将是低利率常态化时代，这就是当下的经济发展背景。在这一背景之下，年金保险的销售将会迎来比较好的契机，我们如何分析和利用这一优势？以下的知识可能会有所帮助，希望大家可以对以下的内容有所了解。配置年金保险的主要作用表现在以下四个方面：
一是对冲利率下行风险：在低利率环境下，投资难度加大，以债券为代表的固定收益资产收益率下降。年金保险提供的固定收益能够长期提供稳定的现金流，利率下行的风险转移给专业保险公司，不受外部经济环境的影响。
二是对冲上升的投资风险：在刚性兑付被打破的环境下，未来无论是信托产品，还是银行理财产品，均需要独立承担投资风险，风险实质上从机构转移到投资人，实现了风险与收益的匹配。
三是降低养老金替代率风险：降低养老金延迟领取风险，降低长寿风险。
四是对冲冲动消费风险：年金保险的强制储蓄作用，可以帮助我们为自己的将来储备一笔资金，以应对年老和传承的需要。
我们努力工作是使我们的生活更好吗？除了当下的幸福，未来的幸福是否也是生活幸福的重要组成部分？幸福晚年需要一定的物质基础吗？你为幸福的晚年做了什么准备？通过这四个问题，你可以直接戳出客户养老的痛点，因为前三个问题一定是每个人的，如果你同意他们的观点，你就能得到肯定的答案。可能每个人做的都不一样。当我们通过提问引起客户对养老的思考，我们要更进一步的去帮助客户树立正确的养老观念。
