1.缺少伤残保障
意外险一般把伤残分为 281 种 10 个等级，最严重的 1 级伤残就赔100%保额，2级就赔90%保额，逐级递减 10%。
但是返还型意外险最大弊端是只赔全残责任。全残是 281 种伤残中最严重的几种，例如植物人状态、双眼缺失、全身瘫痪等。
假如因一场车祸少了一条腿，保险公司一分都不赔，因为没有达到全残状态。
2.缺少医疗责任
导致伤残甚至死亡的意外事故，发生概率毕竟比较低。
在我们日常生活中，摔伤、碰伤等小伤可并少见；这种情况去看医生，有医疗责任的意外险也可以帮我们报销医药费。
但是这些一年两三千的返还型意外险，很多都是没有医疗责任的。要想有这个保障，你往往又得另外附加一份医疗险......
其实，绝大数意外险都是买一年就保一年的，也不存在无法续保的风险；第二年我们大可以想买就买，想换就换。
